P2P的对手,要来了吗?

发布时间:2019-04-12 13:57:31 来源:
大家晚上好 前排自我介绍下,我是财姐,目前定居深圳做理财自媒体的南方妹子。以后在这里慢慢跟大家聊聊钱,扯扯淡,赚点钱,顺便再搞点事啊。

  一.

  后台常有读者来问:有没有什幺产品,收益率能在8%左右,且安全性相对高?

  思来想去,现在也就是信托能达到了,今天就把信托拉出来溜溜。

  信托业的平均收益率常年是超8%的,据统计2010-2017年里半数时间平均收益率超10%。房地产信托火热时还一度达到过15%。

  我瞅了瞅,眼下许多信托产品都能达到9%、9.5%的收益率。至于安全性,自然没有银行理财高,但也可算是风险与收益平衡得比较恰当的产品。

  不过嘛门槛委实不接地气,100万起步,基本属于高门大户行列,普通工薪阶层难以染指。

  在很多老铁看来,信托估计都是“成功人士的选择,财富管理的标配”了,哈哈哈。

  但是吧——

  继银行理财后,信托新规拟将投资起点降到一万元。

  即:信托可以向不特定公众发行公募产品,认购起点从百万降到1万。

  如今网贷路子是越走越窄,过去银行理财等各类接地气的低门槛优势也慢慢不复存在,也怪不得信托今年颇有起色。这番自降身价,那幺信托值得买吗?

  二.

  首先解决一个问题,信托的安全性是怎幺保证的?

  一是信托由于牌照珍贵,并不会轻易违约。

  要知道,全国目前拿到牌照的信托公司只有68家,且基本不再受理新申请,新加入者只能在既存信托牌照格局下玩收购重组的游戏。

  作为正规军,信托牌照很稀有。

  信托此前一直刚兑确实是属于比较稀缺的资产,也是行业默认规则。但众所周知,现在监管已经要求打破刚性兑付,信托也同样,处在打破刚性兑付趋势下,不确定性也是有的。

  其次,也不全仰赖牌照金贵。每一笔信托贷款都要求有相应的保障措施,来约束风险,比如抵押,质押和担保等,抵押物是最后的王道。

  假设发生违约,可以根据当时的融资合同追溯和处置资产,以变现偿还。

  选择好行业中的好公司,对应足值的抵质押物,那出现风险的概率就已经最大幅度的降低。

  即便出险,变现回款也只是时间问题——这点我下面解释。

  其他增信:保证担保人的实力等等。

  二是即便违约,违约率其实也很低。

  2018年的数据,信托违约率大概在1%左右。

  如果涉及实质性违约,到期还不起钱选择了展期,大多数最后都是能还的,只不过时间周期会拉得非常长。

  但,投资有赚有亏,信托也是有风险的,而一旦踩雷,就不是一点毛毛雨了。

  给有兴趣的土豪大佬,一个简单的建议——

  首选信誉好实力规模靠前的信托公司,比如中信信托,中融信托等等,这就跟咱们投网贷挑头部的逻辑类似。

  三.

  信托的门槛虽然可能降低,但是产品期限都还蛮长的,比如12个月,18个月,24个月这样。

  投惯网贷月标的宝宝,可能很难接受这样的流动性。

  但去年雷潮过后,确是有一部分谨慎的投资人告诉我,他们已经转身投回银行理财或者信托了——这也是我为什幺会研究信托的原因之一。

  至于信托产品的分类,又有很多种。比如政府类信托产品,是地方市政府实控的国资公司融资,并地方政府做还款连带责任担保人的项目,实际上也算是绑定了政府信用。

  还有做房地产的,做基础设施的,做工商企业的,想的话估计又可以单独写一篇了   但我也要泼盆冷水——

  现在一万门槛只是个征求意见稿,还没落地,门槛不一定就降低的。

  即便降低说不准也只有少数信托公司能获准。所以,具体内容和配套的政策要等落地了我才敢哔哔。

  可一旦落地,理财市场一波冲击应该是有的。对咱们普通人理财而言,也绝对是个好消息了,咱们且看着吧。

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